01
Vorhaben verstehen
Kaufpreis, Bau- oder Modernisierungsbedarf, Zeitplan und Objektart werden gemeinsam erfasst.
Finanzierungsvermittlung nach §34i GewO
Immobilienfinanzierung in Heidesee.
Eine Finanzierung muss zum Vorhaben, zur Immobilie und zum dauerhaft tragbaren Budget passen. Wir strukturieren die Eckdaten und begleiten die Vermittlung persönlich.
Finanzierungsberatung
Vom Vorhaben zur nachvollziehbaren Struktur.
Im Mittelpunkt steht nicht nur die mögliche Monatsrate. Auch Kaufnebenkosten, Eigenmittel, Zinsbindung, Tilgung, Reserven und die langfristige Belastbarkeit gehören zur Betrachtung.
02
Budget einordnen
Einnahmen, Verpflichtungen, Eigenmittel, Kaufnebenkosten und gewünschte Reserve bilden die Grundlage.
03
Struktur abstimmen
Darlehenshöhe, Tilgung, Zinsbindung und mögliche Bausteine werden verständlich gegenübergestellt.
04
Vermittlung begleiten
Benötigte Unterlagen, Rückfragen und nächste Schritte werden bis zur Entscheidung strukturiert koordiniert.
Was kostet ein Kaufpreis wirklich?
500.000 Euro Kaufpreis bedeuten mehr als 500.000 Euro.
Das Beispiel macht Monatsrate, sofort benötigtes Kapital und Restschuld sichtbar. Es ist eine vereinfachte Orientierung und kein Finanzierungsangebot.
Werte verändern
Persönliches Rechenbeispiel
Der Rechenzins von 3,75 % orientiert sich gerundet am Bundesbank-Durchschnitt von 3,76 % für neue Wohnungsbaukredite mit anfänglicher Zinsbindung über fünf bis zehn Jahre im Juni 2026. Ein persönliches Angebot kann deutlich abweichen.
Vereinfachte Monatsrate1.852 €bei rechnerischer Volltilgung über 30 Jahre
Darlehensbetrag400.000 €
Sofort benötigtes Kapital157.850 €
Kaufnebenkosten57.850 €
Restschuld nach Zinsbindung312.447 €
So setzen sich die Nebenkosten zusammen
- Grunderwerbsteuer Brandenburg
- 32.500 €
- Notar und Grundbuch, beispielhaft 1,5 %
- 7.500 €
- Makleranteil, beispielhaft 3,57 %
- 17.850 €
- Eigenkapital für den Kaufpreis
- 100.000 €
Wichtig: Nach zehn Jahren endet nur die angenommene Zinsbindung, nicht das Darlehen. Die dann verbleibende Restschuld benötigt eine Anschlussfinanzierung zu den dann verfügbaren Konditionen.
gerundeter Vergleichswert, kein persönlicher Angebotszins
Eigenkapital plus Steuer sowie beispielhafte Notar-/Grundbuchkosten
sofort benötigtes Kapital im dargestellten 500.000-Euro-Beispiel
Modernisierung, Umzug, laufende Bewirtschaftung, Versicherungen und Instandhaltung
Zinssensitivität
Schon kleine Zinsunterschiede verändern die Monatsrate.
400.000 Euro Darlehen, 30 Jahre rechnerische Rückzahlung; die Tabelle hält alle anderen Annahmen konstant.
| Rechenzins | Monatsrate | Restschuld nach 10 Jahren |
|---|---|---|
| 3,00 % | ca. 1.686 € | ca. 304.079 € |
| 3,75 % | ca. 1.852 € | ca. 312.447 € |
| 4,50 % | ca. 2.027 € | ca. 320.358 € |
Annahmen und Quellen
Nachvollziehbar statt scheinbar exakt.
Die 500.000 Euro sind ein bewusst gewähltes Rechenbeispiel und keine Aussage über einen durchschnittlichen Immobilienpreis in Heidesee. Der Rechner setzt den eingegebenen Effektivzins vereinfachend wie einen konstanten Sollzins ein. Er berücksichtigt keine individuellen Bankgebühren, Fördermittel, Sondertilgungen oder Einkommensprüfung.
Objektwert und Finanzierung
Ein plausibler Kaufpreis erleichtert die Finanzierungsprüfung.
Liegt der Kaufpreis deutlich über der institutsspezifischen Objektbewertung, kann das mehr Eigenmittel, zusätzliche Sicherheiten oder andere Konditionen erforderlich machen. Verkäufer können dieses Risiko bereits bei der Preisstrategie berücksichtigen.
Die 20 Prozent Eigenkapital im Beispiel bedeuten, dass 80 Prozent des Kaufpreises finanziert werden. Das ist nicht automatisch ein bankseitiger Beleihungsauslauf von 80 Prozent: Banken beziehen diesen auf ihren eigenen Beleihungswert, der unter dem Kaufpreis liegen kann.
Banknahe Immobilienbewertung kennenlernen →Keine Vorwegnahme der Bankentscheidung
Unsere Softwareeinwertung kann eine Finanzierungsperspektive plausibilisieren. Die endgültige Bewertung und Kreditentscheidung trifft der jeweilige Darlehensgeber nach vollständiger Prüfung selbst.
Vorbereitung
Welche Unterlagen häufig benötigt werden.
Die konkrete Liste richtet sich nach Darlehensgeber, Vorhaben, Beschäftigungssituation und Immobilie. Für eine erste Strukturierung sind häufig hilfreich:
- Nachweise zu Einkommen und bestehenden Verpflichtungen
- Übersicht über Eigenmittel und vorgesehene Reserven
- Kaufpreis, Kaufnebenkosten und gewünschter Finanzierungsbedarf
- Exposé, Grundbuch- und Objektunterlagen, soweit bereits vorhanden
- bei Bau oder Modernisierung eine nachvollziehbare Kostenplanung
Fehlt noch ein konkretes Objekt, kann ein frühes Gespräch trotzdem helfen, den realistischen Suchrahmen vorzubereiten.
Transparenz
Was eine Finanzierungsvermittlung nicht versprechen kann
Zinsen, Kreditentscheidung und Konditionen hängen vom Zeitpunkt, Darlehensgeber, Vorhaben und der individuellen Prüfung ab. Eine Anfrage ist deshalb keine Finanzierungszusage.
Welche Darlehensgeber und Produkte im konkreten Fall berücksichtigt werden, wird im Beratungsprozess transparent erläutert. Maßgeblich sind die vorvertraglichen Informationen und Vertragsunterlagen des jeweiligen Darlehensgebers.
Erlaubnis- und Pflichtangaben →Ablauf
Vier Schritte im Finanzierungsgespräch.
Bestandsaufnahme
Vorhaben, Zeitplan, Budget und vorhandene Unterlagen zusammenführen.
Konzept
Finanzierungsbedarf, Eigenmittel, Rate, Tilgung und Sicherheitspuffer einordnen.
Vermittlung
Passende Finanzierungsmöglichkeiten prüfen und die Einreichung vorbereiten.
Entscheidung
Angebot, Bedingungen und offene Punkte vor einer Vertragsentscheidung besprechen.
Häufige Fragen
Immobilienfinanzierung verständlich erklärt.
Wann sollte das Finanzierungsgespräch stattfinden?
Idealerweise bevor eine verbindliche Kaufentscheidung getroffen wird. So lassen sich Budget, Nebenkosten und erforderliche Unterlagen frühzeitig einordnen.
Kann ich mich ohne konkretes Objekt beraten lassen?
Ja. Eine vorläufige Budget- und Rahmeneinordnung kann die Immobiliensuche erleichtern. Eine verbindliche Kreditentscheidung setzt später die vollständige Prüfung von Person und Objekt voraus.
Welche Rolle spielt Eigenkapital?
Eigenmittel beeinflussen häufig Darlehenshöhe, Konditionen und Reserven. Im 500.000-Euro-Beispiel decken 100.000 Euro Eigenkapital 20 Prozent des Kaufpreises. Die Kaufnebenkosten und eine angemessene Reserve kommen zusätzlich hinzu.
Warum bleibt nach zehn Jahren noch eine Restschuld?
Die Zinsbindung legt den Zinssatz nur für einen bestimmten Zeitraum fest. Bei einer rechnerischen Rückzahlung über 30 Jahre ist das Darlehen nach zehn Jahren noch nicht vollständig getilgt. Für die Restschuld werden dann neue Konditionen benötigt.
Ist die angezeigte Monatsrate ein Finanzierungsangebot?
Nein. Die Berechnung ist eine vereinfachte Annuitätenrechnung. Persönlicher Zinssatz, Bonität, Objektwert, Nebenkosten, Tilgung, Fördermittel, Gebühren und Kreditentscheidung werden ausschließlich im konkreten Prüf- und Beratungsprozess bestimmt.
Ist eine Anfrage bereits eine Zusage?
Nein. Eine Finanzierungszusage kann ausschließlich nach vollständiger Prüfung durch den jeweiligen Darlehensgeber erfolgen.
Finanzierung besprechen
Welches Immobilienvorhaben planen Sie?
Im Erstgespräch klären wir Finanzierungsbedarf, Zeitrahmen und vorhandene Unterlagen.