frei gewählter Ausgangszins, kein persönlicher Angebotszins
Finanzierung in Heidesee · Beispielrechnung
Was kostet ein Haus für 500.000 Euro im Monat?
Bei 20 Prozent Eigenkapital werden 400.000 Euro finanziert. Mit 3,80 Prozent Beispielzins und vollständiger Rückzahlung über 30 Jahre ergibt das rechnerisch rund 1.864 Euro monatlich.
Was kostet ein Kaufpreis wirklich?
Rate, Eigenkapital und Energieklasse zusammen betrachten.
Der Rechner ermittelt aus dem Endenergiekennwert die gesetzliche Effizienzklasse. Für A+ und A wird zusätzlich ein klar gekennzeichnetes Grünzins-Modell gerechnet.
Werte verändern
Persönliches Rechenbeispiel
Der eingegebene Rechenzins bleibt die Ausgangsbasis. Nur für A+ und A berücksichtigt das Modell beispielhaft 0,10 Prozentpunkte Grünzinsvorteil. Das ist kein persönliches Bankangebot.
Vereinfachte Monatsrate1.864 €über 30 Jahre · gerechneter Zins 3,80 %
EffizienzklasseD
130 kWh/(m²·a)
Klasse D: Der Rechner verändert den Zins nicht automatisch. Einzelne Banken können eigene Energieboni oder weitere Kriterien anwenden.
Ausgangszins3,80 %
Energiebedingte Modellanpassungkein pauschaler Abschlag
Monatlicher Modellvorteil–
Darlehensbetrag400.000 €
Sofort benötigtes Kapital157.850 €
Kaufnebenkosten57.850 €
Restschuld nach Zinsbindung312.989 €
So setzen sich die Nebenkosten zusammen
- Grunderwerbsteuer Brandenburg
- 32.500 €
- Notar und Grundbuch, beispielhaft 1,5 %
- 7.500 €
- Makleranteil, beispielhaft 3,57 %
- 17.850 €
- Eigenkapital für den Kaufpreis
- 100.000 €
Der Energieausweis ersetzt weder die technische Prüfung noch die Konditionsentscheidung der Bank. Bei F, G oder H sollten Modernisierungskosten und mögliche Förderdarlehen zusätzlich in die Gesamtfinanzierung einfließen.
A+ ≤ 30A ≤ 50B ≤ 75C ≤ 100D ≤ 130E ≤ 160F ≤ 200G ≤ 250H > 250Grenzen in kWh/(m²·a) gemäß Anlage 10 GEG.
beispielhaftes Grünzins-Modell auf Basis öffentlich angebotener Bankprodukte
Sanierungsbedarf und mögliche KfW-Bausteine separat prüfen
energetische Modernisierung, Umzug, Bewirtschaftung und Instandhaltung
Energieeffizienz und Finanzierung
Die Energieklasse gehört in die Finanzierungsrechnung.
Der Endenergiekennwert aus dem Energieausweis ordnet das Wohngebäude einer Klasse von A+ bis H zu. Diese Klasse kann bei einzelnen Banken einen Zinsvorteil auslösen. Sie beeinflusst außerdem die Einschätzung von laufenden Energiekosten, Modernisierungsbedarf und langfristiger Marktgängigkeit.
Der Rechner setzt für A+ und A ausschließlich einen beispielhaften Abschlag von 0,10 Prozentpunkten an. Öffentlich angebotene Bankprodukte zeigen, dass solche Grünzinsrabatte existieren; Höhe, Laufzeit, Mindestdarlehen und Nachweise unterscheiden sich jedoch. Für B bis H wird kein erfundener pauschaler Zinsaufschlag verwendet.
Was wir bei einer Finanzierung prüfenBudget, Eigenmittel, Struktur und Vermittlungsablauf.
Finanzierungsberatung
Vom Vorhaben zur nachvollziehbaren Struktur.
Im Mittelpunkt steht nicht nur die mögliche Monatsrate. Auch Kaufnebenkosten, Eigenmittel, Zinsbindung, Tilgung, Reserven und die langfristige Belastbarkeit gehören zur Betrachtung.
01
Vorhaben verstehen
Kaufpreis, Bau- oder Modernisierungsbedarf, Zeitplan und Objektart werden gemeinsam erfasst.
02
Budget einordnen
Einnahmen, Verpflichtungen, Eigenmittel, Kaufnebenkosten und gewünschte Reserve bilden die Grundlage.
03
Struktur abstimmen
Darlehenshöhe, Tilgung, Zinsbindung und mögliche Bausteine werden verständlich gegenübergestellt.
04
Vermittlung begleiten
Benötigte Unterlagen, Rückfragen und nächste Schritte werden bis zur Entscheidung strukturiert koordiniert.
Persönlich statt pauschal
Gerne berechnen wir Ihre Wunschfinanzierung.
Wir betrachten Kaufpreis, Eigenkapital, Kaufnebenkosten, gewünschte Laufzeit und monatlichen Spielraum gemeinsam. So entsteht eine persönliche Orientierung, die zu Ihrem Vorhaben passt.
Die persönliche Berechnung ist noch keine Kreditzusage. Eine verbindliche Entscheidung trifft der jeweilige Darlehensgeber nach vollständiger Prüfung.
Objektwert und Finanzierung
Ein plausibler Kaufpreis erleichtert die Finanzierungsprüfung.
Liegt der Kaufpreis deutlich über der institutsspezifischen Objektbewertung, kann das mehr Eigenmittel, zusätzliche Sicherheiten oder andere Konditionen erforderlich machen. Verkäufer können dieses Risiko bereits bei der Preisstrategie berücksichtigen.
Die 20 Prozent Eigenkapital im Beispiel bedeuten, dass 80 Prozent des Kaufpreises finanziert werden. Das ist nicht automatisch ein bankseitiger Beleihungsauslauf von 80 Prozent: Banken beziehen diesen auf ihren eigenen Beleihungswert, der unter dem Kaufpreis liegen kann.
So ermitteln wir den Immobilienwert →Unterlagen und AblaufWas häufig gebraucht wird und wie das Gespräch abläuft.
Vorbereitung
Welche Unterlagen häufig benötigt werden.
Die konkrete Liste richtet sich nach Darlehensgeber, Vorhaben, Beschäftigungssituation und Immobilie. Für eine erste Strukturierung sind häufig hilfreich:
- Nachweise zu Einkommen und bestehenden Verpflichtungen
- Übersicht über Eigenmittel und vorgesehene Reserven
- Kaufpreis, Kaufnebenkosten und gewünschter Finanzierungsbedarf
- Exposé, Grundbuch- und Objektunterlagen, soweit bereits vorhanden
- bei Bau oder Modernisierung eine nachvollziehbare Kostenplanung
Fehlt noch ein konkretes Objekt, kann ein frühes Gespräch trotzdem helfen, den realistischen Suchrahmen vorzubereiten.
Transparenz
Was eine Finanzierungsvermittlung nicht versprechen kann
Zinsen, Kreditentscheidung und Konditionen hängen vom Zeitpunkt, Darlehensgeber, Vorhaben und der individuellen Prüfung ab. Eine Anfrage ist deshalb keine Finanzierungszusage.
Welche Darlehensgeber und Produkte im konkreten Fall berücksichtigt werden, wird im Beratungsprozess transparent erläutert. Maßgeblich sind die vorvertraglichen Informationen und Vertragsunterlagen des jeweiligen Darlehensgebers.
Erlaubnis- und Pflichtangaben →Ablauf
Vier Schritte im Finanzierungsgespräch.
Bestandsaufnahme
Vorhaben, Zeitplan, Budget und vorhandene Unterlagen zusammenführen.
Konzept
Finanzierungsbedarf, Eigenmittel, Rate, Tilgung und Sicherheitspuffer einordnen.
Vermittlung
Passende Finanzierungsmöglichkeiten prüfen und die Einreichung vorbereiten.
Entscheidung
Angebot, Bedingungen und offene Punkte vor einer Vertragsentscheidung besprechen.
Häufige Fragen
Immobilienfinanzierung verständlich erklärt.
Wann sollte das Finanzierungsgespräch stattfinden?
Idealerweise bevor eine verbindliche Kaufentscheidung getroffen wird. So lassen sich Budget, Nebenkosten und erforderliche Unterlagen frühzeitig einordnen.
Kann ich mich ohne konkretes Objekt beraten lassen?
Ja. Eine vorläufige Budget- und Rahmeneinordnung kann die Immobiliensuche erleichtern. Eine verbindliche Kreditentscheidung setzt später die vollständige Prüfung von Person und Objekt voraus.
Welche Rolle spielt Eigenkapital?
Eigenmittel beeinflussen häufig Darlehenshöhe, Konditionen und Reserven. Im 500.000-Euro-Beispiel decken 100.000 Euro Eigenkapital 20 Prozent des Kaufpreises. Die Kaufnebenkosten und eine angemessene Reserve kommen zusätzlich hinzu.
Warum bleibt nach zehn Jahren noch eine Restschuld?
Die Zinsbindung legt den Zinssatz nur für einen bestimmten Zeitraum fest. Bei einer rechnerischen Rückzahlung über 30 Jahre ist das Darlehen nach zehn Jahren noch nicht vollständig getilgt. Für die Restschuld werden dann neue Konditionen benötigt.
Ist die angezeigte Monatsrate ein Finanzierungsangebot?
Nein. Die Berechnung ist eine vereinfachte Annuitätenrechnung. Persönlicher Zinssatz, Bonität, Objektwert, Nebenkosten, Tilgung, Fördermittel, Gebühren und Kreditentscheidung werden ausschließlich im konkreten Prüf- und Beratungsprozess bestimmt.
Wie wird die Energieeffizienzklasse berechnet?
Maßgeblich ist der Endenergiebedarf oder Endenergieverbrauch aus dem Energieausweis. Bis 30 kWh/(m²·a) gilt A+, bis 50 A, bis 75 B, bis 100 C, bis 130 D, bis 160 E, bis 200 F, bis 250 G und darüber H.
Senkt eine gute Energieklasse automatisch den Bankzins?
Nein. Einige Banken bieten für A+ und A einen Grünzinsrabatt, andere verwenden abweichende Kriterien oder keinen Rabatt. Der Rechner zeigt deshalb nur ein ausdrücklich gekennzeichnetes Modell mit 0,10 Prozentpunkten. Maßgeblich bleibt das konkrete Bankangebot.
Ist eine Anfrage bereits eine Zusage?
Nein. Eine Finanzierungszusage kann ausschließlich nach vollständiger Prüfung durch den jeweiligen Darlehensgeber erfolgen.
Finanzierung besprechen
Welches Immobilienvorhaben planen Sie?
Im Erstgespräch klären wir Finanzierungsbedarf, Zeitrahmen und vorhandene Unterlagen.